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적금 잘 고르는 법: 진짜 이자 잘 받는 꿀팁
"적금 들어야지" 생각은 매달 하는데, 막상 은행 앱 들어가면 뭐가 뭔지 모르겠고 헷갈릴 때 많죠?
연 5% 넘는다고 광고는 많이 나오지만, 그대로 믿고 가입했다가 실망하는 경우도 많아요.
그래서 오늘은 조건에 안 휘둘리고 진짜 내 돈 잘 불릴 수 있는 적금 고르는 팁만 정리해드릴게요.
📌 1. 광고 금리 말고, 기본 금리부터 확인하기
✔ “최대 연 5.5% 금리” 이런 문구는 대부분 우대 조건 포함이에요. 조건 못 지키면 그냥 기본 금리만 받는 거예요.
- 기본 금리: 아무 조건 없이 주는 이자
- 우대 금리: 급여이체, 자동이체, 카드 사용 등 조건 충족 시 추가
✅ 기본 금리가 3% 이상인 상품부터 먼저 눈여겨보세요!
📌 2. 우대 조건, 정말 내가 할 수 있는지 체크
우대 조건 중 이런 거 많죠:
- 월급 계좌 등록
- 월 1회 이상 카드 사용
- 자동이체 실적
근데 프리랜서, 학생이라면 조건 지키기 어려운 경우도 많아요.
✅ 무조건 조건 많은 거보단 “내가 할 수 있는 조건만 있는 상품”이 최고입니다.
📌 3. 자유적금 vs 정기적금, 차이 알아두기
| 구분 | 정기적금 | 자유적금 |
|---|---|---|
| 납입 방식 | 매달 고정 | 자유롭게 |
| 금리 | 조금 높음 | 약간 낮음 |
| 추천 대상 | 고정 수입자 | 수입 불규칙한 분 |
✅ 고정 수입 있다면 정기적금, 불규칙하면 자유적금이 더 편해요.
📌 4. 세후 수령액 기준으로 비교하세요
은행 광고는 보통 세전 금리만 보여줘요. 그런데 실제 수령액은 세금 떼고 더 작습니다.
✔ 연 5% 상품이라도 세후 이자는 약 4.2% 수준이에요.
👉 은행 앱에서 ‘세후 수령액’도 꼭 체크!
📌 5. 모바일 전용 상품도 꼭 확인!
요즘은 토스, 카카오뱅크, 케이뱅크 등 비대면 전용 적금이 금리도 괜찮고 조건도 단순해요.
- 가입 간편
- 최소 1만 원부터 시작
- 우대 조건 없이 기본 금리로 3~5%
✅ 앱에서 “모바일 전용” 태그 붙은 적금부터 먼저 찾아보세요!
📌 예시 계산: 연 4.5% 적금, 얼마나 받을까?
💡 월 20만 원씩, 1년 적금 들면?
- 세전 이자: 약 58,500원
- 세후 수령액: 약 2,402,000원
✔ 마무리 요약
- 광고 금리는 ‘최고 금리’, 기본 금리를 먼저 체크!
- 조건 많은 상품보다 내가 지킬 수 있는 조건이 중요
- 정기/자유적금 차이 알고 선택
- 세후 기준으로 실제 수령액 확인
- 모바일 전용 적금이 가성비 최고일 수 있음
적금은 복잡해 보여도, 딱 내 상황에 맞는 한 가지만 제대로 고르면 됩니다.
지금 앱 켜고 금리 3% 이상부터 찜해두세요!
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