적금 잘 고르는 법: 이자 높은 상품 고르는 팁
‘적금’은 누구나 한 번쯤 들어봤고, 시작하기 쉬운 저축 방법이죠. 그런데 막상 은행 앱을 열어보면 연 5% 넘는 상품부터 복잡한 조건까지, 뭘 골라야 할지 헷갈릴 때가 많습니다.
광고 금리에만 속지 말고, 내 상황에 맞는 적금을 고르는 법을 아주 쉽게 정리해드릴게요.
📌 1. ‘최고 금리’보다 ‘기본 금리’를 먼저 확인하세요
광고에서 자주 보는 “최대 연 5.5% 금리!”는 대부분 우대 조건 포함입니다. 실제로 조건 다 못 채우면 기본 금리만 적용돼요.
- 기본 금리: 아무 조건 없이 주는 이자
- 우대 금리: 급여이체, 자동이체, 카드 사용 등 조건 충족 시 추가 이자
✅ 팁: 기본 금리가 3% 이상인 상품부터 눈여겨보세요.
우대 금리는 ‘내가 실천 가능한 조건’일 때만 의미 있습니다.
📌 2. 우대 조건, 정말 가능한지 체크해보세요
우대 금리 조건 중에 이런 게 있어요:
- 매달 일정 금액 자동이체
- 월 1회 이상 체크카드 사용
- 급여 이체 계좌 등록
문제는 이런 조건을 실제로 매달 지키기 어려운 경우도 많다는 것. 예를 들어 프리랜서는 ‘급여 이체’ 조건이 안 맞을 수도 있죠.
✅ 팁: 무조건 조건 많은 상품보단, “내가 실천할 수 있는 조건만 있는 상품”이 훨씬 낫습니다.
📌 3. 자유적금 vs 정기적금, 차이 알기
두 가지 적금 유형, 차이를 알고 선택하세요.
| 구분 | 정기적금 | 자유적금 |
|---|---|---|
| 납입 방식 | 매달 정해진 금액 | 여유 있을 때 자유롭게 |
| 금리 | 상대적으로 높음 | 조금 낮음 |
| 추천 대상 | 고정 수입자 | 수입 불규칙한 사람 |
✅ 팁: 수입이 일정하지 않다면 자유적금이 부담 없어요.
그래도 금리는 정기적금이 조금 더 유리한 편입니다.
📌 4. 세전 금리 말고, 세후 수령액까지 보세요
이자소득세 15.4%가 빠진다는 거 알고 계셨나요?
연 5% 적금이라도 실제 받는 이자는 약 4.2% 수준이에요.
✅ 팁: 은행 앱이나 비교 사이트에서 ‘세후 수령액’ 기준으로 꼭 확인하세요.
📌 5. 모바일 전용 적금은 더 유리할 수도 있어요
요즘 비대면 전용 상품들이 꽤 잘 나옵니다.
- 토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크 등에서 출시
- 우대 조건이 간단하거나 없음
- 최소 1만 원부터 시작 가능
✅ 팁: 은행 앱에서 “비대면 전용” 태그가 붙은 상품 먼저 확인해보세요.
📌 6. 금리 비교? 앱 하나면 끝!
다른 사람들은 이렇게 비교해요:
- 금융상품 한눈에 (공식 사이트)
- 뱅크샐러드
- 토스
- 핀크
앱을 켜서 금리, 조건, 이자까지 비교하면 내 상황에 맞는 적금 찾기가 훨씬 쉬워져요.
✔️ 마무리 정리
적금 하나 선택하는 것도 신중해야 할 이유가 있습니다.
- 광고 금리에 속지 말고
- 실제로 내가 조건을 지킬 수 있는 상품을 고르고
- 자유적금/정기적금 중 내 스타일에 맞게 선택
- 세후 이자까지 따져보기
작은 금액부터 시작하더라도 꾸준히 쌓이면 그게 진짜 ‘자산’의 시작점입니다.
지금 나에게 맞는 적금을, 하나 제대로 시작해보세요.