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2025 연금저축과 IRP 비교 요약 – 구조와 세액공제 차이
연금저축과 IRP는 모두 세액공제 혜택이 있는 개인연금 계좌입니다.
이 글에서는 두 상품의 구조, 세제 혜택, 운용 방식 등을 비교해봅니다.
1. 기본 개념
- 연금저축: 개인이 가입하는 노후 대비 상품 (펀드, 보험 등)
- IRP: 퇴직금 수령·운용용으로 설계된 개인형 퇴직연금 계좌
2. 세액공제 혜택
| 항목 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 공제 한도 | 연 400만 원 | 연금저축 포함 최대 700만 원 |
| 공제 환급 예시 | 약 66만 원 | 약 115만 원 |
연금저축 한도를 먼저 채운 후, IRP를 추가 활용하면 세제 혜택을 확대할 수 있습니다.
3. 유연성 및 중도 사용성
- 연금저축: 운용 상품 교체 및 일부 해지 가능
- IRP: 중도 인출 어려움, 해지 시 세금 부과
4. 일반적인 가입 순서
- 연금저축 → 세액공제 한도(400만 원) 먼저
- IRP → 추가 한도(300만 원) 채워 절세 확대
5. 상품 운용 방식
- 두 상품 모두 예금, 펀드, ETF 등 가능
- IRP는 예금·채권 30% 이상 제약 존재
- 연금저축펀드는 상대적으로 운용 자유도가 높음
요약
- 두 계좌 모두 세액공제 혜택 제공
- 연금저축 → 자유로운 운용과 해지 가능
- IRP → 퇴직금 운용 및 장기 절세 전략에 적합
- 개인 상황에 따라 가입 순서를 조정할 수 있음
연금 상품은 장기 운용 시 절세 효과를 기대할 수 있는 구조입니다. 공식 금융기관 안내와 비교 정보를 참고하여 선택을 고려하는 것이 도움이 됩니다.
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